В Иране ведется разработка мер для реформирования банковской системы

Институт профессиональных исследований и разработок (ITSR), связанный с Министерством промышленности, горнодобывающей промышленности и торговли Ирана, опубликовал отчет, в котором предлагает кратко-, средне- и долгосрочные решения по реформированию иранской банковской системы.

В докладе отмечается оценка Всемирного экономического форума (WEF), согласно которой развитие финансовых рынков основано на доступности кредитов для юридических и физических лиц, финансовой устойчивости банков и стоимости финансовых услуг. Они относятся к числу наиболее важных переменных для определения экономического развития страны.

В своем докладе о глобальной конкурентоспособности 2016-2017 годов ВЭФ поставил иранскую экономику на 131-ю позицию в области развития финансовых рынков среди 138 стран, что отражает неэффективность денежного рынка страны.

Высокие объемы неработающих кредитов и дорогостоящие операции банков являются основными причинами рейтинга WEF.

По данным Центрального банка Ирана и Всемирного банка, соотношение неработающих кредитов в иранских банках в 2015 году составляло около 10,2 %, тогда как средний показатель для банков в регионе Ближнего Востока и Северной Африки и во всем мире составил соответственно 3,45 % и 4,34 %.

Согласно отчету WEF, с точки зрения филиалов и банкоматов, иранские банки имеют более высокий средний уровень по сравнению с другими странами региона и мира.

В 2015 году у иранских банков было 30,98 филиала на 100 000 человек. Это число составило 13,56 филиалов для стран Ближнего Востока и Северной Африки (MENA), тогда как средний показатель в мире составляет около 12,7.

В тоже время, иранские банки владеют 66,8 банкоматами на 100 000 человек, что намного выше, чем в среднем по региону MENA, где этот показатель находится на уровне 27,93 или в мире, где он составляет около 40,5.

Анализ отчета показывает, что средняя процентная ставка по депозитам банков и кредитным ставкам выше средних показателей в регионе MENA и мире и составляет около 18%, в то время как средняя процентная ставка по банковским кредитам в MENA и в мире составляет около 9,3% и 11,42%, соответственно.

В своем докладе ITSR предлагается реформировать иранскую банковскую систему и пердлагает следующие меры:

 Краткосрочные решения:

* Сдерживание процентной ставки по банковским кредитам в соответствии с уровнем инфляции;

* Использование политических возможностей для снижения соотношения неработающих кредитов банков;

* Выгода от иностранных ресурсов в свете реализации ядерной сделки;

* Приоритет для рекапитализации государственных банков и улучшение их коэффициента достаточности капитала;

* Снижение процентных ставок государственных облигаций, что позволяет банкам снизить процентную ставку по депозитам;

* Совершенствование страхования вкладов для предотвращения любого финансового кризиса в банках и кредитных учреждениях.

 Среднесрочные и долгосрочные решения:

* Разработка плана использования ресурсов иностранных финансовых учреждений;

* Исправление отношений правительства с банковской системой путем снижения суммы обязательных кредитов;

* Постепенное ослабление правил, позволяющих банкам устанавливать плату за финансовые услуги;

* Добавление разнообразия в бизнес-планы и финансовые рынки;

* Демонтаж финансовых учреждений, финансовая структура которых делает их деятельность необоснованной.  

Иранским банкам необходимо извлечь выгоду из своего большого числа филиалов и рабочей силы, чтобы определить уровень кредитов, который заслуживают их клиенты, оценивать риски проектов и предлагать финансовые консультации для компаний и частных лиц, а не просто быть каналом для распределения кредитов, при котором соотношение неработающих кредитов оказывается в три раза выше среднего показателя по миру.